Preguntes a l’hora de contractar un préstec hipotecari
Responem als dubtes més recurrents que els nostres clients ens pregunten, un cop es plantegen per primera vegada contractar un préstec hipotecari.
La Llei de Crèdit Immobiliari 5/2019 que es va publicar al Butlletí Oficial de l'Estat (BOE) fa gairebé dos anys, va suposar tot un canvi per a nosaltres. Des d'aleshores, vam començar com a notaris a poder actuar en la fase precontractual dels préstecs hipotecaris.
Quines funcions es realitzen?
La principal funció del notari en les actes prèvies ara exigides és, en primer lloc, comprovar que els documents relatius a les condicions del préstec i els seus annexos han estat lliurats en temps i forma al client; i, en segon lloc, fer constar l'assessorament legal que oferim en aquell acte i recollir els dubtes plantejats.
Es coneixen les principals característiques del préstec?
Durant aquest temps hem pogut comprovar que la majoria dels nostres clients entenen les principals característiques i condicions del préstec, que són les següents: capital, durada, tipus d'interès fix o variable i les despeses que s'han d'assumir, però hi ha altres conceptes més complexos que convé explicar: com la possible subrogació i les comissions, per obertura, modificacions, amortització anticipada o reclamació de quotes impagades.
Assegurança de danys sobre l'immoble hipotecat: És obligatori?
Efectivament, l'entitat bancària exigeix disposar d'una assegurança de danys sobre l'immoble hipotecat.
En aquest cas concret, expliquem als nostres clients que la llei permet que l'entitat creditora pugui exigir-los que la tinguin contractada (i també, encara que és menys freqüent, una assegurança en garantia del compliment de les obligacions del contracte de préstec) però amb un advertiment important: hi ha llibertat de contractació d'aquestes assegurances, de tal manera que no és obligatori haver de contractar-les amb l'empresa que l'entitat prestadora dicti.
Domiciliar la meva nòmina? I la pensió o rebuts?
A NOTARIA CRISTINA REQUENA els clients pregunten habitualment si és obligatori tenir domiciliada la nòmina, pensió o rebuts periòdics (com ara de l'aigua, llum o telèfon) en un compte obert a l'entitat creditora, o si han de contractar altres assegurances (de vida, salut o d'automòbil) i/o plans de pensions o productes d'inversió amb la companyia que aquesta designi.
En tots els casos anteriorment citats, incidim en que la contractació d'aquests productes o serveis anomenats de venda combinada, no és obligatòria. Encara que solen ser condicions perquè l'entitat bancària apliqui una bonificació al tipus d'interès pactat, per la qual cosa, en complir-les, la quota del préstec es redueix. No obstant això, recomanem estudiar detingudament si compensa, ja que el seu cost pot resultar més gran del que suposa la rebaixa del tipus d'interès aplicat.
Es pot amortitzar anticipadament un préstec?
El préstec sempre pot amortitzar-se durant tota la vigència del mateix totalment o parcialment, però en cas que hi hagi comissió a favor de l'entitat bancària per això, haurà de justificar al client en el moment del seu cobrament efectiu la pèrdua financera ocasionada.
I què passa si no puc pagar les quotes del meu préstec?
És especialment rellevant informar les parts del significat de la responsabilitat patrimonial universal i el procediment d'execució hipotecària que pot succeir en cas d'incompliment, comprenent només d'aquesta manera l'abast de les obligacions que contreuen derivades del préstec hipotecari.
Necessites ajuda? Si has de contractar un préstec hipotecari, contacta'ns aquí i respondrem tots els dubtes que tinguis.
